Small Business O que é uma carta de crédito de pagamento diferido As cartas de crédito fornecem garantias de pagamento para o negócio de exportação e importação. As empresas de importação e exportação usam cartas de crédito como forma segura de pagamento quando os bens são vendidos entre países. Com uma carta de crédito regular, o vendedor pode solicitar e receber o pagamento imediatamente após o recebimento dos documentos de envio necessários. Uma carta de crédito diferida permite ao comprador algum tempo extra antes do pagamento ser exigido do banco de importadores. Função de Carta de Crédito O importador de bens comprador aplica-se ao seu banco por uma carta de crédito para usar como garantia do custo de importação de alguns bens. Com uma carta de crédito válida do comprador, o vendedor precisa que ela será paga se o pedido de exportação for enviado. Uma vez que os requisitos da carta foram cumpridos - geralmente uma fatura comercial e documentos comprovativos de que o pedido foi enviado - o exportador solicitou ao banco o pagamento do banco importador que emitiu a carta ou crédito. O banco comprador paga a carta e cobra o dinheiro do comprador importador. Fornecer tempo extra para pagar Com a carta de pagamento regular, o comprador deve colocar o dinheiro muito cedo após o pedido ser enviado pelo vendedor. Com uma carta de crédito diferida, o vendedor fornece tempo adicional antes do pagamento ser solicitado e o comprador deve pagar. Os termos diferidos variam de 30 a 180 dias após o pedido deixar o vendedor. O comprador pode usar o tempo extra para realmente receber os produtos em seu país e possivelmente revendê-los, tornando mais fácil cobrir o valor da carta de crédito quando o pagamento for devido. Iniciando o Relógio de Pagamento Diferido Se você é um exportador que oferece pagamentos diferidos aos seus compradores, esteja ciente das etapas necessárias para iniciar a contagem nos dias até o pagamento ser devido. Você pode ter que apresentar a documentação necessária assim que a transferência for enviada, para que seu banco possa notificar o banco de cartas de crédito que o período de diferimento tenha começado. Só porque o comprador tenha tempo extra para fazer o pagamento, não demora o que você precisa fazer no seu fim para garantir que você seja pago a tempo. Pagamento de desconto para um dinheiro mais rápido Uma empresa exportadora que oferece uma opção de pagamento diferido para um comprador de carta de crédito pode decidir ir ao seu banco e pedir um pagamento antecipado contra o pagamento futuro na carta de crédito. O desconto de uma carta de crédito permite que seu banqueiro pague antecipadamente um pagamento diferido. O valor do desconto será os bancos cobrados por pagar agora e aguardando até que a carta de crédito possa ser cobrada. Então, quando a carta for devida, o banco irá coletar e manter o montante total. Carta de Crédito BREAKING DOWN Carta de Crédito Como uma carta de crédito geralmente é um instrumento negociável, o banco emissor paga o beneficiário ou qualquer banco nomeado pelo beneficiário. Se uma carta de crédito for transferível, o beneficiário pode atribuir a outra entidade, como uma empresa ou um terceiro, o direito de sortear. Financiamento de uma carta de crédito Os bancos normalmente exigem uma garantia de valores mobiliários ou dinheiro como garantia para a emissão de uma carta de crédito. Os bancos também cobram uma taxa por serviço, geralmente uma porcentagem do tamanho da carta de crédito. A Câmara de Comércio Internacional das Alfândegas e Práticas Uniformes para Créditos Documentários supervisiona cartas de crédito usadas em transações internacionais. Exemplo de carta de crédito O Citibank oferece cartas de crédito para compradores na América Latina, África, Europa Oriental, Ásia e Oriente Médio, que podem ter dificuldade em obter crédito internacional por conta própria. As cartas de crédito dos Citibanks ajudam os exportadores a minimizar o risco do país importador e o risco de crédito comercial dos bancos emissores. O Citibank pode fornecer cartas de crédito tipicamente dentro de dois dias úteis, garantindo o pagamento pela agência de confirmação do Citibank. Este benefício é especialmente valioso quando um cliente está localizado em um ambiente econômico potencialmente instável. Tipos de cartas de crédito Uma carta de crédito comercial é um método de pagamento direto em que o banco emissor efetua os pagamentos ao beneficiário. Em contrapartida, uma carta de crédito de reserva é um método de pagamento secundário em que o banco paga o beneficiário somente quando o titular não pode. Uma carta de crédito rotativa permite que o cliente faça qualquer número de sorteios dentro de um determinado limite durante um período de tempo específico. Uma carta de crédito de viajantes garante que os bancos emissores irão honrar os rascunhos feitos em certos bancos estrangeiros. Uma carta de crédito confirmada envolve um banco diferente do banco emissor que garante a carta de crédito. O segundo banco é o banco de confirmação, tipicamente o banco de vendedores. O banco confirmador assegura o pagamento de acordo com a letra de crédito se o titular e o banco emissor inadimplente. O banco emissor em transações internacionais normalmente solicita esse acordo.
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